Глава 1. Банковский вклад`.
1.1. Понятие д`оговора банковского вклад`а.
На практике и в нормативных актах ЦБ РФ д`оговор банковского вклад`а неред`ко называется д`епозитным д`оговором. Например, в Правилах вед`ения бухгалтерского учета в кред`итных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, № 61, утвержденных Банком России 18 июня 1997 г., все вклад`ы граждан названы депозитами.
— Термин «д`епозит» происход`ит от латинского слова «depositum», что означает «поклажа», «хранение». В современной банковской практике термин «д`епозит» нередко имеет более широкое значение, чем просто синоним денежного вклада. Например, в настоящее время д`епозитные операции иностранных банков охватывают различные по своей правовой природе сделки
— переданные клиентом, которые, при отсутствии прямого указания в договоре, остаются собственностью клиента (договор регулярного хранения);
— открытый иррегулярный д`епозит. Клиент перед`ает банку некоторую сумму денег или другое взаимозаменяемое имущество, в частности ценные бумаги на пред`ъявителя, а банк обязуется вернуть не перед`анное имущество, а аналогичное на ту же сумму. Относительно правовой природ`ы д`енежного открытого д`епозита в швейцарской д`октрине имеются разные точки зрения. Его рассматривают как иррегулярное хранение или заем.
Правоотношения по договору банковского вклад`а (д`епозита) претерпели ряд` серьезных изменений в процессе становления и развития кред`итных организаций. На заре банковского д`ела д`еньги помещались в банковские учрежд`ения в качестве д`епозитов на условиях, что те же самые монеты, которые были перед`аны на хранение, подлежат возврату[1]. Таким образом, зд`есь термин «д`епозит» отвечал своему содержанию. За услуги хранителю уплачивали вознагражд`ение. Клиенты сохраняли при этом за собой право собственности на внесенные ими суммы и могли их получить во всякое время. Банки же не могли распоряжаться вклад`ом, принятым на хранение. Г.П. Неболсин пишет: «Кажд`ый российский и иностранный под`д`анный может вносить в банк золотую и серебряную монету, равно как золото и серебро в слитках, суммою не менее 150 руб. серебром, длля хранения в прод`олжение опред`еленного времени, попрошествии его они должны быть востребованы вкладчиком.
Д`епозиты на хранение постепенно превратились во вклад`ы длля пользования. Природ`а д`оговора банковского вклада осталась такой же и по д`ействующему законод`ательству.
В соответствии со ст. 834 ГК РФ по д`оговору банковского вклад`а (д`епозита) од`на сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны
1. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика Монография. М.: НИМП, 2004. С.248.