1.2. Правовая природ`а д`оговора банковского вкл`ад`а
Правовая природ`а д`оговора банковского вкл`ад`а вызывает много споров. Некоторые юристы считают, что этот д`оговор сл`ед`ует считать разновид`ностью д`оговора займа (ст. 807 ГК РФ), в котором займод`авцем явл`яется вкл`ад`чик, а заемщиком — банк. При этом в качестве вкл`ад`чиков могут выступать субъекты гражданского права.
Пред`ставл`яется, что д`л`я такого вывода вряд` л`и есть д`остаточные основания, поскол`ьку по договору займа од`на сторона перед`ает д`ругой д`еньги в собственность. В д`оговоре же банковского вкл`ад`а перед`анные банку деньги всегда остаются собственностью кл`иента, который сохраняет за собой полномочия распоряжения. Д`л`я банка эти д`еньги образуют режим привл`еченных средств, которые он (банк) обязан по первому требованию вернуть клиенту[1].
Кроме того, нужно иметь в вид`у классификацию д`оговоров, закрепл`енную во внутренней структуре второй части ГК РФ. Д`оговоры, правовой цел`ью которых явл`яется перед`ача имущества в собственность, сосред`оточены в гл`. 30—33 ГК РФ. Договор же банковского вкл`ад`а наход`ится в кругу д`оговоров, направл`енных на оказание услуг, что в общих чертах д`ол`жно пред`решать вопрос о его правовой природ`е[2].
На практике и в нормативных актах ЦБ РФ д`оговор банковского вкл`ад`а неред`ко называется д`епозитным договором. Например, в Правилах ведения бухгал`терского учета в кредитных организациях, распол`оженных на территории Российской Фед`ерации, № 61, утвержд`енных Банком России 18 июня 1997 г., все вкл`ад`ы гражд`ан названы депозитами.
— Термин «д`епозит» происход`ит от л`атинского сл`ова «depositum», что означает «покл`ажа», «хранение». В современной банковской практике термин «д`епозит» неред`ко имеет более широкое значение, чем просто синоним денежного вкл`ад`а. Например, в настоящее время д`епозитные операции иностранных банков охватывают различные по своей правовой природ`е сд`ел`ки
— перед`анные клиентом, которые, при отсутствии прямого указания в д`оговоре, остаются собственностью клиента (договор регул`ярного хранения);
открытый иррегул`ярный депозит. Клиент передает банку некоторую сумму денег или другое взаимозаменяемое имущество, в частности ценные бумаги на пред`ъявител`я, а банк обязуется вернуть не перед`анное имущество, а анал`огичное на ту же сумму. Относител`ьно правовой природ`ы д`енежного открытого д`епозита в швейцарской доктрине имеются разные точки зрения.
В связи с тем, что одной стороной рассматриваемого д`оговора явл`яется вкл`ад`чик, д`ействующий как потребител`ь, в юридической л`итературе обсужд`ал`ся вопрос о возможности распространения на д`анный договор д`ействия Закона «О защите прав потребителя».
[1] Гуев А.Н. Гражданское право 2 часть В.3.т.2.-М.: ИНФРА-М-2004 год, С-454 .
[2] Гражданское право: Учебник: В 3т.Т.1 \ Под.ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 2005 год, С-254 .