6.6. Кредитный план
При расчёте выявлено, что для осуществления проекта необходимы инвестиции в размере 9350120 рублей. Собственный капитал составляет 7480120 рублей. Таким образом, для реализации проекта необходимо дополнительное финансирование в размере 1870000 руб.
Необходимую сумму планируется взять в кредит под 16% годовых на 2 года. Периодичность платежей – полугодие.
Кредитный план представлен в табл. 6.7.
Таблица 6.7
Кредитный план
№ платежа |
апр.12 |
окт.12 |
апр.13 |
окт.13 |
апр.14 |
Возврат основного долга |
|
414991,90 |
448191,25 |
484046,55 |
522770,28 |
Начисленные % |
|
149600,00 |
116400,65 |
80545,35 |
41821,62 |
Сумма платежа |
|
564591,90 |
564591,90 |
564591,90 |
564591,90 |
Остаток долга |
1870000 |
1455008 |
1006817 |
522770,3 |
0 |
Ежегодный платеж по кредиту рассчитывается по формуле:
, где:
А - ежемесячный платеж,
PV(A) – текущая стоимость аннуитета
r – процентная ставка
n – число лет
m – количество начислений в год
Таким образом, переплата составила: 388367,62 руб.