то есть на протяжении определенного периода каждый человек либо доживет, либо не доживет до его окончания. Поэтому сумма вероятности умереть и дожить равна единице, то есть достоверна.

Таблица показывает также, сколько лет в среднем предстоит прожить одному из числа родившихся или из числа достигших данного возраста.

Основным в таблице смертности является показатель вероятности умереть.

Размер единовременного взноса страхователя при страховании жизни должен соответствовать современной величине платежа страховщика, определяемого произведением вероятности дожития до определенного возраста на соответствующий дисконтный множитель, то есть

 t E x = (l x+ t *V n  ) *S / l x ,                                     (1.26.)

где t E x - единовременная нетто-ставка на дожитие для лица в возрасте х лет на срок t лет;

l x+ t - число лиц, доживших до срока окончания договора;

l x - число лиц, доживших до возраста страхования и заключивших договоры;

V n = 1 / (1 + i) t                                                 (1.27.)

-дисконтный множитель;

S – страховая сумма.

Дисконтный множитель (вычисляемый по формулам сложных процентов) уменьшает размер страховых взносов, так как его значение всегда меньше 1. Использование множителя в расчетах связано с тем, что свободные денежные средства, накапливается в страховании в форме поступающих взносов, используются государством для долгосрочного кредитования народного хозяйства, по которым банковские учреждения начисляют процентный доход. Таки образом, страховые платежи заранее понижаются с учетом процентной ставки. Чем моложе застрахованный, тем дороже обходится договор на дожитие, так как больше число доживающих до окончания срока. Чем длиннее срок. тем ниже ставки, так как больше доходов от процентов.