Таблица 1 - Три класса по кредитоспособности
В ходе анализа кредитоспособности потенциального заемщика и оценки качества заявки на кредит сотрудник банка получает от заемщика полный сборник документов, который соответствует утвержденному перечню банка, удостоверяет его личность по паспортным данным, о чем делается отметка в кредитной заявке; производит экономический анализ, пользуясь имеющейся и полученной от заемщика информацией, включающая сведения о полноте формирования уставного капитала, взаимоотношениях клиента с банком в прошлом. Пристальное внимание уделяется на: выполнение клиентом обязательств перед банком в установленные сроки; формы расчетов и прочее.[1]
Этап подготовки предполагает определение кредитоспособности заемщика, а конкретно: в состоянии ли клиент вернуть ссуду и проценты в обусловленный срок. Необходимо отличать такие понятия как «кредитоспособность» и «платежеспособность». Кредитоспособность заемщика в отличие от его платежеспособности не фиксирует платежи за истекший период, а прогнозирует его платежеспособность на ближайшую перспективу. Оценка кредитоспособности осуществляется с помощью системы показателей, отражающих источники и размещение оборотных средств и итогов хозяйственно-финансовой деятельности. В процессе анализа применяются разнообразные источники информации.[2]
Оценка кредитоспособности осуществляется по нижеперечисленным критериям:
- ликвидности;
- покрытия;
[1] Суханова Е.А. Правовое регулирование банковской деятельности. Под ред. доктора юрид. наук, проф. М., 2010. 448с.
[2] Булатова А.С. Экономика[Текст]/ А.С. Булатова: учебник.- М.: Бек. 2010. - 489 с.