- концентрацию кредитной деятельности банка в какой-либо сфере, чувствительной к изменениям в экономике;

- удельный вес кредитов и других банковских контрактов, приходящихся на клиентов, испытывающих определенные финансовые трудности;

- концентрацию деятельности банка в малоизученных, новых, нетрадиционных сферах;

- внесение частых или существенных изменений в кредитную политику банка;

- удельный вес новых и недавно привлеченных клиентов, о которых банк располагает недостаточной информацией;

- либеральную кредитную политику - предоставление кредитов без наличия необходимой информации и анализа финансового положения клиента;

- невозможность получить соответствующее обеспечение для кредита или принятие в качестве такового ценностей, труднореализуемых на рынке или подверженных быстрому обесцениванию;

- значительные суммы, выданные заемщикам, которые являются родственниками либо партнерами по бизнесу;

- нестабильную экономическую и политическую ситуацию [13,c.76].

Однако качественного анализа кредитного риска недостаточно для принятия решения о выдаче кредита. Необходима также его количественная оценка, под которой следует понимать размер планируемой прибыли и объем ожидаемых убытков от кредитной операции. Если первый показатель на момент решения о выдаче кредита, как правило, известен, то второй оценивают с тем или иным уровнем неопределенности.

Количественная оценка кредитного риска должна основываться на анализе финансового состояния и платежеспособности заемщика следующими методами:

• статистическими;